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三是不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签，可通过网上面签；四是允许发行分级理财产品。在“资管新规”、《理财办法》和《银行理财子公司办法》三者的关系和定位方面，《理财办法》为“资管新规”的配套实施细则，并与“资管新规”监管要求保持一致，适用于银行尚未通过子公司开展理财业务的情形，银行开展理财业务需同时遵守“资管新规”和《理财办法》。《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《理财办法》的配套制度，其适用的监管规定与其他同类金融机构总体保持一致。

虽然服务业占比提高标志着经济结构在优化，但依靠发展服务业持续拉动经济增长并非易事。事实表明，世界各国服务业比重上升的过程，同时也是GDP增速下降的过程（见图12）。不同于制造业，服务业所生产的产品具有特殊性：一方面服务业的产品具有生产与消费的同步性，难以通过储存应对需求的变化，由此导致服务业极易受到外界经济环境的影响；另一方面传统服务业以劳动力密集型为主，较少涉及对现代科技的使用，很难像制造业一样通过引入新的生产技术来提高生产水平和产量。因此，服务业生产率一般低于制造业，也导致服务业主导时期的经济增速低于制造业占优时期的经济增速。我国也不例外，服务业生产率增速落后于制造业水平，如1983至2010年，服务业劳动生产率年均增速为10.1%，落后于制造业11.6%的增速。

【黑色】宏观要闻：1、中国9月M2同比增8.3%，预期8.2%，前值8.2%。中国9月M1货币供应同比4%，预期3.9%，前值3.9%。中国9月M0货币供应同比2.2%，预期 3.5%，前值 3.3%。2、中国9月社会融资规模 22100亿人民币，预期 15535亿人民币，前值 15200亿人民币。中国9月新增人民币贷款 13800亿人民币，预期 13587亿人民币，前值 12800亿人民币。

针对实际问题，相关部门出台了一系列政策，首先集中在增加小微企业信贷供给上。一方面增加新增贷款。银保监会明确，银行业小微企业贷款的增速和户数要实现“两增”目标，对五家国有大型银行普惠型小微企业贷款的增速和首贷比例则要求更高一些。同时要求向受疫情影响严重的地区和行业倾斜信贷资源，做到信贷计划和额度早安排、早投放。

3、减税对2018年净利润边际改善明显的行业：计算机、通信、军工、电子、机械等上述测算是基于2017年完整年度，接下来，我们将通过2018年中报研发费用（费用化研发支出转入管理费用）的数据推算2018年全年净利润增速的影响，而资本化研发支出有转出无形资产的也有新增支出，较难区拆分开且金额较小，因此，这里仅针对费用化部分进行测算（基于2018年中报业绩）。

马云：第一个问题，从中国到非洲，因为中国有14亿人口，我也说服了我们的部长、总理让我们进行试点，他们说“行”，这是他们首次给我们进行这种试点的可能性，我们从非洲进口商品，每个枢纽都会连接起来，例如在卢旺达有个枢纽、在比利时有个枢纽、在马来西亚有个枢纽，从卢旺达到马来西亚到比利时到泰国，都会联系起来，非洲会有更多枢纽，这样非洲内部国家的各个枢纽就能够联网。